Consejos de Ahorro y Gestión del Dinero con Excel

Cómo organizar tus cuentas, crear una bolsa de ahorro y anticiparte al futuro con una buena previsión de tesorería.

Uno de los métodos más simples y a la vez más potentes para mejorar tus finanzas, tanto personales como profesionales, es separar tus operaciones del ahorro y utilizar una herramienta que te permita ver tu liquidez futura con claridad.
Excel es perfecto para esto si se utiliza correctamente.

A continuación te comparto el sistema que yo mismo utilizo y que aplican muchas empresas con las que trabajo.

🏦 1. Utiliza dos cuentas bancarias: operativa + ahorro

Tanto a nivel personal, familiar como empresarial, es recomendable trabajar con dos cuentas separadas:

✔ Cuenta 1: Operativa

Para:

Cobros habituales.
Pagos fijos o recurrentes.
Gastos del día a día.

✔ Cuenta 2: Bolsa de ahorro

Destinada a acumular excedentes con tres posibles usos:

Colchón para imprevistos
Cubrir tensiones puntuales de tesorería sin recurrir a financiación.
Inversiones sin financiación
Comprar equipos, herramientas, reformas o activos sin pedir préstamos.
Financiación propia
Sustituir financiación externa y sus intereses por financiación interna, con coste financiero cero.

Este sistema funciona siempre y cuando exista un buen control de cobros y pagos futuros.

📊 2. El objetivo: que Excel te muestre tu saldo futuro a 12 meses

Para poder mover dinero con seguridad hacia tu “cuenta ahorro”, necesitas prever tu liquidez futura, es decir:

👉 Saldo actual
+ Cobros previstos
− Pagos previstos
= Saldo final futuro

Si esta previsión la proyectas a 12 meses, puedes:

Detectar tensiones de tesorería antes de que ocurran.
Saber cuándo podrás ahorrar.
Calcular qué parte de ese ahorro puedes invertir.
Decidir sobre préstamos, amortizaciones o gastos extraordinarios.

🔍 ¿Necesitas contabilidad para esto?

No.
Solo necesitas registrar:

Qué sabes que vas a cobrar.
Qué sabes que vas a pagar.
Qué pagos recurrentes tienes.
Qué ingresos recurrentes tienes.

Con esto es suficiente para construir una previsión de tesorería realista y práctica.

🧮 3. Cómo utilizo yo mismo esta herramienta

Yo aplico este sistema a nivel profesional y personal:

Registro todos mis cobros previstos: clientes, servicios, fechas.
Registro mis pagos futuros: impuestos, suscripciones, compras, imprevistos previsibles.
Proyectando por meses sé con bastante precisión qué saldo tendré en los próximos 12 meses.

Gracias a esto puedo decidir:

Cuánto ahorro puedo enviar a mi “bolsa”.
Cuánto debo reservar para cubrir meses más tensos.
Si puedo afrontar una inversión importante sin financiación.
Si necesito activar medidas de liquidez.
Si puedo permitirme bajar o subir ritmo de inversión.

Es una herramienta extremadamente sencilla… pero tremendamente poderosa.

🧩 4. En empresas: lo simple se complica, y ahí está el valor del Excel

En una empresa entran en juego:

Facturas de clientes.
Remesas SEPA.
Pagos masivos.
Préstamos.
Tributos.
Proveedores.
Anticipos.
Nóminas.

Esto hace que calcular la tesorería futura sea mucho más complejo, y aquí Excel, o una herramienta adaptada a ODOO, se convierte en imprescindible.

✔ Lo ideal para una empresa:

Generar una bolsa de ahorro empresarial que:

Cubra tensiones de tesorería sin recurrir a bancos.
Reduzca costes financieros.
Permita invertir con recursos propios.
Mantenga estabilidad y seguridad financiera.
Evite tener que acudir a financiación corta, que suele ser carísima.

Pero para hacerlo necesitas un tablero de previsión de tesorería a 12 meses vista.

Es clave poder evaluar:

👉 ¿Qué saldo tendré cada mes?
👉 ¿Cuándo voy a entrar en negativo?
👉 ¿Cuándo tendré excedente suficiente para ahorrar?
👉 ¿Puedo pagar esa inversión dentro de 3 meses?
👉 ¿Puedo amortizar un préstamo?

Sin ese mapa, la empresa va a ciegas.

🎯 5. El objetivo estratégico: mantener siempre un “saldo de seguridad”

Cada empresa debería definir su saldo de seguridad.
Es decir, el saldo mínimo necesario que garantiza operar sin problemas.

Ejemplos:

2 meses de gastos operativos.
1 nómina completa + impuestos del trimestre.
Un porcentaje fijo sobre ventas.

Cuando en la previsión se supera ese saldo de seguridad, el excedente se traslada a la cuenta ahorro.
Y cuando la previsión muestra una bajada futura por debajo del mínimo, ese ahorro se utiliza como colchón.

De esta forma se mantiene una salud financiera estable y anticipada.

📝 Excel + previsiones + doble cuenta = control y tranquilidad

Este sistema te permite:

Anticiparte 12 meses al futuro.
Cubrir tensiones de tesorería antes de que ocurran.
Crear un fondo de ahorro útil tanto en empresas como a nivel personal.
Reducir costes financieros.
Tomar decisiones con tranquilidad.
Evitar sorpresas financieras desagradables.
Planificar inversiones con seguridad.

Es simple, práctico y extremadamente eficaz.

El modelo que utilizo para ahorrar y gestionar mi dinero con Excel es el siguiente.

También es la herramienta que implemento en las empresas a las que ofrezco servicios de Controller y Consultoría Funcional de ODOO & Controlling.

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3 modelos imprescindibles para planificar y tomar decisiones que mejoren la rentabilidad de tu empresa.

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J.A.T

Esta forma de llevar un control presupuestario lo cambia todo. Nunca lo habíamos intentado porque no considerábamos que fuese a resultar útil. Pero con la metodología de Dani ahora vemos el potencial y pensamos que nos va a ayudar mucho.

R.M

La técnica y la herramienta de Control Presupuestario nos está ayudando a una mejor gestión de los gastos y eso nos hace poder tomar mejores decisiones. Un gran aporte a nuestra gestión.