Consejos de ahorro y gestión del dinero con Excel

Consejos de ahorro y gestión del dinero con Excel.

Si tienes oportunidad utiliza 2 cuentas bancarias, una para las transacciones habituales de cobros y pagos y otra en la que crear una bolsa de ahorro que puede utilizarse con distintos fines.

Utilización como colchón para pagos imprevistos que no puedan cubrir los operativos.
Utilización de parte del ahorro en inversiones que no requieran financiación.
Utilizar de parte del ahorro como fuente de financiación propia de inversiones o gastos operativos (coste financiero cero) en lugar de acudir a financiación externa.

Esta bolsa de ahorro puede ser aplicable en el ámbito personal o familiar y en el ámbito profesional.

Para conseguir ir haciendo una bolsa de ahorro, lo obvio es que los cobros sean mayores que los pagos.

En segundo lugar lo recomendable es utilizar una herramienta que permita prever la liquidez futura que genera el saldo actual en tus cuentas bancarias más los cobros futuros que sepas que vas a tener menos los pagos futuros que sepas que vas a tener.

Es la herramienta que utilizo yo tanto a nivel profesional como a nivel personal / familiar.

En este modelo incluyo todos los cobros derivados de mi actividad profesional y los pagos previstos relacionados con la misma.

No es necesario tener contabilizados los gastos para saber lo que vas a tener que pagar cada mes, cada 3 meses o cada año.

Con el control adecuado y con una actualización frecuente siempre tengo una visión del saldo mensual que dispondré a 12 meses vista.

Esto me permite trasladar los excedentes a la bolsa de ahorro que utilizo para las decisiones que pueda tener que tomar a 12 meses vista.

En el caso de que en un periodo de tiempo pueda tener tensiones de tesorería, es decir que vaya a tener algún saldo negativo, siempre puedo utilizar parte del colchón del ahorro para cubrir la futura tensión que tengo prevista.

Esto que a priori pare obvio y simple, se complica bastante en las empresas debido al gran volumen de facturas, remesas, pagos recurrentes, préstamos….

Lo ideal para una empresa es que pueda generar esa bolsa de ahorro que le permita cubrir a coste financiero cero posibles tensiones de tesorería o parte del coste de inversiones, minimizando de esta forma los costes financieros (en algunas empresas estos costes pueden ser elevados y a pesar de un EBITDA positivo, pueden llegar a tener un resultado antes de impuestos negativo derivado por esta causa)

En el caso de la que la empresa no pueda generar esa bolsa de ahorro, conviene tener esa visión a 12 meses vista con la finalidad de mantener el equilibrio entre financiación externa y excedentes resultantes de las operaciones de la empresa.

Es clave controlar el saldo final que se va a generar los próximos meses para facilitar la toma de decisiones y si es necesario tomar medidas que generen la liquidez de seguridad objetivo que se fije la empresa.

Ese objetivo de seguridad es el que permite a la empresa afrontar sin problemas sus pagos operativos y a partir del cual utilizar el excedente para trasladarlo a la bolsa de ahorro.

El modelo que utilizo para ahorrar y gestionar mi dinero con Excel es la siguiente.

También es la herramienta que implemento en las empresas a las que ofrezco servicios de Controller y Consultoría funcional de ODOO & Controlling.

Previsiones Tesorería Excel M15

3 modelos imprescindibles para planificar y tomar decisiones que mejoren la rentabilidad de tu empresa.

Modelo Control Presupuestario basado en proyecciones

Modelo Previsiones de Tesorería

Modelo Control de costes y márgenes presupuestados o previstos

Control Presupuestario & Previsiones de Tesorería

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Mejores Plantillas Excel Profesionales de Gestión Empresarial y Financiera

J.A.T
Esta forma de llevar un control presupuestario lo cambia todo. Nunca lo habíamos intentado porque no considerábamos que fuese a resultar útil. Pero con la metodología de Dani ahora vemos el potencial y pensamos que nos va a ayudar mucho.

R.M
La técnica y la herramienta de Control Presupuestario nos está ayudando a una mejor gestión de los gastos y eso nos hace poder tomar mejores decisiones. Un gran aporte a nuestra gestión.