La guía definitiva para usuarios contables que necesitan controlar pagos con tarjeta y conciliarlos correctamente en ODOO

Gestionar adecuadamente los pagos realizados con tarjetas de crédito y sus conciliaciones bancarias en ODOO es uno de los dilemas más frecuentes entre usuarios contables y responsables administrativos.
No es un proceso complejo, pero sí requiere entender cómo funciona una tarjeta, qué implicaciones contables tiene y qué opciones ofrece ODOO para gestionarlo.

En este artículo verás las dos formas más utilizadas, sus ventajas y cómo aplicarlas correctamente.

🧠 Antes de empezar: entender cómo funciona una tarjeta de crédito en contabilidad

Una tarjeta de crédito NO es una cuenta bancaria, sino un instrumento financiero que:

Registra pagos día a día
Acumula todos los cargos
Genera un cargo único mensual en la cuenta bancaria real

Esto significa que en ODOO podemos tratarla de dos maneras distintas según cómo quiera trabajar la empresa.

🔧 OPCIÓN 1 — Tratar la Tarjeta de Crédito como si fuera una “cuenta bancaria”

(La opción más profesional cuando hay muchos movimientos)

Esta opción consiste en crear un diario bancario específico para la tarjeta de crédito y trabajarla igual que si fuera una cuenta bancaria independiente.

✔️ ¿Por qué funciona bien?

Porque el banco suele facilitar un listado detallado de todos los cargos del mes.
Puedes:

Registrar los cargos manualmente, o
Descargar el fichero del banco y importarlo como extracto en ODOO.

🔄 Flujo de trabajo

1️⃣ Registrar cada movimiento del extracto de la tarjeta

Bien manualmente o mediante importación (Excel, CSV… según permita el banco).

2️⃣ Conciliar los movimientos contra los pagos reales

Cada cargo de la tarjeta se concilia contra:

Facturas proveedor
Gastos de empleados
Pagos directos
Liquidaciones de dietas
Etc.

3️⃣ Registrar el cargo mensual en la cuenta bancaria

Cuando el banco carga el total del mes:

✔ Se crea un movimiento en la cuenta bancaria real
✔ Se traspasa el importe a la cuenta de tarjeta de crédito
✔ Y ese movimiento se concilia con el extracto de la tarjeta (dejando su saldo a cero)

🎯 Resultado ideal

Al cerrar cada mes:
El saldo de la “cuenta tarjeta” debe quedar siempre a cero.

🔧 OPCIÓN 2 — No tratar la tarjeta como cuenta bancaria

(Opción válida cuando hay pocos movimientos o se quiere minimizar trabajo)

Aquí no se crea un diario bancario específico.
En su lugar:

✔️ Cada pago con tarjeta se registra manualmente desde la factura

Desde la factura del proveedor se aplica un pago manual con método “Tarjeta de crédito”, sin pasar por extracto bancario alguno.

Esto agiliza mucho cuando hay pocos cargos.

🔄 Flujo de trabajo

1️⃣ Registrar los pagos desde las facturas

Cada factura se marca como pagada mediante el método “Tarjeta”.

2️⃣ A fin de mes, registrar dos movimientos manuales en el extracto bancario:

Movimiento 1 – “Liq. mensual pagos con tarjeta”
→ Se utiliza para conciliar de golpe todos los pagos del mes hechos con tarjeta.
Es decir, un único movimiento en lugar de 20, 30 o 200.

Movimiento 2 – Traspaso entre cuentas
→ Se registra el cargo real que el banco hace en la cuenta bancaria.
→ Se concilia contra la cuenta contable correspondiente a la tarjeta.

🎯 Resultado

Sistema simple y efectivo cuando el volumen de movimientos es bajo.

📌 ¿Cuál opción elegir?

Situación	Opción recomendada
Muchos pagos con tarjeta	⭐ OPCIÓN 1 (Cuenta bancaria independiente)
Pocos movimientos al mes	⭐ OPCIÓN 2 (Pagos manuales desde factura)
Empresas que buscan máximo control	Opción 1
Empresas que quieren rapidez	Opción 2

ODOO permite gestionar pagos y conciliaciones de tarjetas de crédito de forma flexible, pero es fundamental elegir el método adecuado según:

Volumen de movimientos
Nivel de control deseado
Flujo contable de la empresa
Tipo de conciliación bancaria que se quiera automatizar

Las dos opciones funcionan perfectamente si se aplican bien, pero lo importante es mantener siempre un diseño contable coherente, que permita:

✔ Conciliar rápido
✔ Evitar duplicidades
✔ Controlar el saldo real
✔ Tener trazabilidad de todos los pagos

El método a elegir dependerá del tipo de control y del volumen de pagos que tenga la empresa o con el que el usuario se sienta más cómodo y le genere menos trabajo administrativo.

Para llevar una gestión de estas características es recomendable entender previamente el proceso de conciliación bancaria y todas sus particularidades, así como el control de saldos bancarios con los contables.

Aquí puedes ver algunos tutoriales sobre conciliaciones bancarias con ODOO.

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